財商知識
賺錢不難，留住才是關鍵！理財與稅務你都搞懂了嗎？
5 月
談到理財怎麼做好財務規劃，很多人第一時間想到的可能是投資股票、基金、房地產，或是如何讓手中的資金快速增值。然而，若只專注在「賺錢」這一塊，卻忽略了「稅務」的規劃，那麼財富很可能在你還沒享受到之前，就被不必要的稅金吞噬掉。
這就像是一場賽跑，你拼命往前衝，卻背後拖著一個沉重的包袱——如果這個包袱可以透過正確的稅務規劃來減輕，為什麼不試著聰明一點地跑得更輕鬆、跑得更遠呢？
一、理財不只是投資，還要懂得守財
在我們的日常生活中，理財常被簡化為「把錢變多」。但其實，真正聰明的理財不只是會賺錢，更重要的是「如何守住錢」。
比如說，你辛苦經營副業，額外賺進了不少收入，卻沒注意到這些收入也要報稅。如果忽略了這一點，等到國稅局來敲門時，可能不只補稅，還會被處以罰款，這樣就得不償失了。
此外，像是保險、退休金、贈與、遺產等，這些看起來跟「理財」有點距離的項目，其實都跟稅務息息相關。懂得怎麼安排，才能真正讓錢發揮最大的價值。
二、台灣常見的稅種與你我息息相關
很多人以為只有企業主才需要煩惱稅的問題，事實上，不管你是上班族、自營業者、退休族，甚至是學生，只要有「收入」或「資產」，就有可能涉及稅務。
以下幾種稅，是大家最常遇到的：
- 綜合所得稅：每年 5 月報稅季時，幾乎所有有收入的民眾都會面對。薪資、利息、租金、股利等都屬於課稅範圍。
- 房地合一稅：若你有買賣房地產的行為，可能需要繳交這項稅。不同持有年限與售價差異會影響稅率。
- 贈與稅與遺產稅：不少人忽略了父母給你一筆資金購屋、結婚禮金等，若金額過高，其實也涉及贈與稅問題。
- 營業稅與所得稅（針對自營業者）：若你有接案、做網拍、開設小店等，這些副業收入同樣需要報稅。
三、結合稅務的理財規劃，才能真正財富自由
與其每年到了報稅季才手忙腳亂，不如提早把稅務納入你的理財規劃。舉幾個實際例子來說：
1. 合理分散收入來源
如果你有多重收入，比如正職加上副業，那可以利用「家庭成員分配」的方式，讓部分收入轉由稅負較輕的家人申報，達到節稅效果（前提是合法且有實質參與）。
2. 善用可扣除項目
在報稅時，很多人只知道「標準扣除額」，卻忽略了「列舉扣除」其實可能讓你繳更少的稅。例如捐款、保險費、房貸利息、醫療支出等，這些只要符合條件，都能幫你降低應稅所得。
3. 合理規劃贈與與繼承
如果你有長輩希望把資產提早給予下一代，建議分年分次進行贈與，避免一次性超額而被課重稅。或者，透過設立信託等方式，不僅保障資產安全，還能減輕遺產稅的負擔。
4. 利用保險商品作為稅務工具
有些儲蓄型保單，不僅能做為資產累積工具，也能作為遺產稅的規劃工具。例如指定受益人後，身故理賠金不一定納入遺產計算，這一點對家庭的資產傳承有很大幫助。
四、找對專業，事半功倍
稅務這件事，看似冰冷又複雜，實際上卻與每個人的生活環環相扣。若你覺得自己搞不清楚規則，也別擔心，這時候找一位懂得「理財＋稅務」的專業顧問，能幫你省下不少時間與金錢。
一位真正值得信賴的理財顧問，不僅會協助你設計投資組合，更會幫你盤點稅務風險，找到最適合你的節稅策略。畢竟，財富的積累是一場長期賽跑，會跑、跑對方向還不夠，更要懂得「減輕負重」。
結語
理財與稅務，從來不是兩條平行線。它們是互補的雙翼，缺一不可。如果你願意多花點時間了解基本的稅務知識，並把它納入理財規劃中，不僅可以守住更多財富，也能讓你的財務旅程更穩健、更安心。
別等到「被課稅了」才後悔，現在就開始行動，把財務主導權握在自己手中吧！
瀧躍無限，開創屬於自己的榮耀，我們攜手一起飛躍！