8 月
對許多人來說，「買房」是一生中最重大的財務決定之一，特別是對首次購屋的族群來說，更是充滿未知與壓力，這也是為什麼做好財務規劃如此重要。
你可能會問：「我現在的存款夠嗎？」
「房貸我還得起嗎？」
「會不會買了房，生活就被綁死了？」
這些問題都很真實，也很重要。身為財務顧問，我陪過許多客戶從懷疑、觀望，一步步走到踏實擁有自己的第一間房。今天，我想和你分享：買房，其實不只是準備頭期款而已，而是一場關於生活選擇與財務整合的規劃旅程。
🎯 一、先釐清「為什麼買房」：目的會決定策略
許多首購族在看房、談貸款、算支出前，最容易忽略的，就是搞清楚自己為什麼想買房。
問問自己：
- 是為了自住，還是投資？
- 是想要獨立空間，還是擁有安全感？
- 是因為租金太貴，還是擔心房價再漲？
📌 為什麼重要？
因為目的不同，策略完全不同！
想自住的人，需要考慮通勤、生活機能、社區安全；
而想投資的人，會更在意地段增值與出租收益。
👉 在這一階段，財務顧問能協助你從「模糊的渴望」轉成「具體的目標」。
💰 二、買房準備金，不只有「頭期款」
多數人會說：「我現在存了 XX 萬，能買房嗎？」
但其實買房準備金，不只是一筆頭期款而已。
常見的隱藏費用包括：
- 契稅、登記費、代書費等雜費（約總價的 5～7%）
- 裝潢與家具（依需求，可能 10 萬～上百萬不等）
- 預留緊急備用金（建議至少 3～6 個月生活費）
🎯 建議作法：
- 以 「總購屋預算 × 20～25%」 作為基礎準備金目標
- 若有雙薪家庭，可分工準備（例如一人準備頭期、一人負擔裝潢）
💡 專業建議：除了現金，善用「保單質借」、「定存拆解」、「投資資產變現」等方式，也能靈活規劃頭期款。
📉 三、房貸不是負擔，而是現金流規劃
買房不怕貸款多，怕的是「月付金壓力大到無法呼吸」。
你該思考的是：每月能負擔多少「房貸 + 所有生活開支」的總和？
建議比例：
- 房貸支出不超過 月收入的 30～35%
- 房貸年限可拉長換取彈性，但建議搭配提早還款計畫
- 若有投資收入，可部分抵銷貸款利息壓力
📌 小提醒：不要因為「可貸金額」而提高購屋總價。銀行願意借你，不代表你負擔得起。
🧠 四、做好「房後理財」，才能真正住得安心
很多人以為「房子買了，這趟財務戰就結束了」，但其實——這才剛開始。
未來你會面對：
- 房貸每月扣款的現金流壓力
- 家庭支出擴張（有可能結婚、生子、搬遷）
- 財務目標變化（換車、創業、照顧父母等）
因此，「房後理財」成為首購族必修的課題。
實用建議：
📌 五、如果你還沒準備好，也沒關係
你可能會發現：「我現在的條件，還不適合買房。」
沒關係，知道這件事，比盲目進場更重要。
這時候更值得做的是：
- 建立定期儲蓄與投資機制，為未來的頭期款鋪路
- 與專業財務顧問合作，量身設計 1～3 年的資金規劃計畫
- 每年回頭檢視一次目標，視變化彈性調整
🧡 買不買房，不是衡量財務能力的唯一標準。關鍵在於：你是否清楚知道自己在財務上的位置，並且持續朝目標前進。
🔚 結語：買房，是人生選擇，不只是交易
在我這幾年輔導過的首購客戶中，有人買在台北邊緣但住得安心自在；也有人選擇繼續租屋，把錢投資在其他資產上。沒有一定要買，也沒有一定不能買。重點是選擇要配得上你的生活目標與財務能力。
如果你現在正在思考「我該不該買房？」
我很樂意成為你身邊那個不推銷、不催促，只是協助你釐清方向的陪伴者。
📩 延伸邀請：
若你正在為未來感到迷惘，或想要有人陪你釐清方向，歡迎點我與你聊聊，我們一起設計屬於你的人生財務地圖。