6 月
💰2025年，錢該怎麼理？──寫給正在思考未來的你
如果你最近打開新聞、滑社群，應該會發現一個現象：大家都在談理財，但每個人談的方式都不太一樣。有些人關心股市漲跌，有些人在研究 ETF，有些則在想著房地產還值不值得投資。
作為一位一路從低利率時代走到高通膨週期的理財顧問，我想用這篇文章，和你聊聊2025 年這個時代，最適合一般人採取的財務規劃策略。
一、別急著投資，先穩住現金流
很多人理財的第一步就想著「我要賺錢」，但真正穩健的財務規劃，應該是先問自己：「如果明天失業或遇到意外，我能撐多久？」
✅ 先建立緊急預備金
2025 年的就業市場雖然比前幾年穩定，但「工作穩定 ≠ 收入無虞」，像是自由工作者、SOHO 族、或經營小型創業的朋友，收入起伏都很大。
我的建議是：
- 預備金至少準備 3～6 個月的基本生活費。
- 存在高利活存帳戶或短期貨幣型基金，目前數位銀行年息普遍落在 2%～2.5%，比放傳統銀行好太多。
- 如果你是家庭經濟支柱，建議再多預留一些，為了不只是「活下去」，而是「活得有選擇權」。
這樣的安排，其實就是在打好你財務規劃的地基。
二、用收息商品，打造每月現金流
2025 年的資本市場進入「高利率延長賽」，代表銀行利息上升的同時，許多高配息的資產，也越來越受到重視。
✅ ETF 是穩定收息的好選擇
- 台股高股息 ETF：像 00919、00929，是台灣投資人熱門選擇，殖利率都在 6%～8% 之間。
- 美股月配息 ETF：例如 JEPI、QYLD、XYLD，每月配息，對需要現金流的朋友來說非常友善。
這些商品，可以是你財務規劃中「現金流來源」的重要一環。穩定收息，也代表生活更有餘裕。
三、中長線資產，幫你抵禦未來變數
你知道嗎？過去兩年，即使市場波動劇烈，有紀律持續投入 AI、科技、大盤型 ETF 的投資人，多半都還是賺錢的。
✅ 趨勢產業仍是長線關鍵
2025 年，我仍看好以下幾個方向：
- AI 科技巨頭：NVIDIA、Microsoft、Google 的 AI 應用還在持續擴張。
- 半導體與軍工：如 SMH ETF、LMT（洛克希德馬丁），這些屬於科技與地緣政治的交叉熱點。
- 大盤穩健型 ETF：VOO（標普 500）、QQQ（納斯達克 100）是很多投資新手入門的好選擇。
在財務規劃中，我們會把這類資產歸類為「成長型資產」，雖然短期波動較大，但長期報酬可觀。適合放在退休、資產增值等中長期目標的佈局中。
四、風險配置，不只是怕虧錢
這幾年我越來越發現，有些人手上其實不少錢，但卻不知道怎麼配置資產。很多人只投資「自己看得懂的東西」，或是「朋友推薦的標的」，卻忽略了整體財務規劃的重要性。
我的建議是：
✅ 用「資產配置表」檢視自己的財務健康
你可以自己簡單分成幾大類去盤點：
- 現金與流動性資產（活存、貨幣基金等）
- 固定收益商品（債券、定存、保單）
- 成長型資產（股票、ETF、不動產）
- 保險保障（醫療、意外、重大傷病等）
這樣的分類，其實就是在做一份完整的個人財務規劃表。它幫你看見資產分布，也提醒你是否該做些調整。
五、理財，從了解自己開始
最後想跟你說，其實理財不只是在算數字。它更像是一種「生活選擇權的管理」。
- 如果你喜歡安穩踏實，那你可以多放點錢在定存、保本型商品；
- 如果你願意承擔一點波動，去追求更高報酬，那就從 ETF 開始分批進場；
- 如果你還不知道怎麼選，那就從認識自己的風險承受度開始。
很多人會以為財務規劃只有富人或企業主才需要，但事實剛好相反——越早開始規劃、越清楚目標的人，越能把握住未來的主導權。
💡結語：2025 年，是調整理財習慣的好時機
通膨放緩、利率高檔、全球產業變動中——這個時間點，反而是很適合「重新檢視財務、打造安全感」的時候。
與其追高殺低，不如慢慢建立屬於自己的資產系統。讓你的錢，不只是努力工作，更能有策略地「為你工作」。
如果你希望針對自己的情況擬定更有方向的財務規劃建議，歡迎留言或私訊我，我會陪你一起擬出屬於你的人生財務藍圖。
瀧躍無限，開創屬於自己的榮耀，我們攜手一起飛躍！