7 月
前言
在經歷了近幾年的疫情波動、供應鏈重組，再到通膨高漲與升息壓力，2025年下半年，許多人的財務規劃已經面臨考驗。你可能也發現，薪水不變、物價上漲、投資市場震盪，讓「錢越來越不夠用」成為許多家庭的現實。這時候，重新檢視你的個人財務規劃，不再是選項，而是必須。
本文將帶你認識五個現階段不可忽視的理財策略，幫助你在變動時代中穩健前行，打造屬於你的財務安全網。
一、理解當前經濟環境，才能做出正確決策
通膨已經不是短期現象。根據行政院主計處數據，2025年台灣消費者物價指數（CPI）雖然略有回落，但仍處於過往五年高檔水準；同時，美國與亞洲主要國家的利率政策也未全面轉向寬鬆，導致借貸成本居高不下。
對你我來說，這代表三件事：
- 物價會持續偏高，生活成本無法回到過去
- 貸款壓力增加，無論是房貸、信貸，還是企業融資
- 投資市場不穩定，股市與房市的表現受全球政策影響劇烈
✅ 行動建議： 現在就重新調整你的財務目標與規劃節奏。
二、重新盤點支出結構，建立現金流防護網
「財務規劃」的第一步，不是投資，而是盤點與管理。試著問問自己：
- 你的生活開銷是否每月固定？
- 有多少錢是非必要開支？
- 緊急預備金足夠支應多久的生活？
根據專業建議，每個家庭應至少保有 6 個月的生活費 作為緊急預備金，這筆錢應放在高流動性的帳戶，如數位定存或短期貨幣市場工具。
👉 建議行動：
使用 Notion、Excel 模板或手機理財 App，列出所有固定與變動支出，找出能優化的項目，為現金流建立韌性。
三、面對高通膨：資產配置不再只是「多元分散」
我們常說「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」，但現在你需要的是更積極的抗通膨策略：
- 現金部位要夠用但不能太多，以免價值被通膨侵蝕
- 選擇有穩定現金流的資產：例如高配息股票、REITs、儲蓄型保單
- 布局通膨受惠產業：如能源、原物料、基礎建設等
📌 補充建議：
建立被動收入來源，如高股息 ETF、出租房產、數位產品（線上課程、訂閱服務等），能幫助你減輕對主動收入的依賴。
四、為退休提早準備：從「數字」轉向「生活型態」設計
愈早準備退休，愈能享受複利與安心。「你想過什麼樣的退休生活？」其實就是在幫自己設計一個長期的財務藍圖。
建議從三方面思考：
- 基本生活費：扣除房貸後每月金額 × 12 × 預估退休年數
- 醫療與照護支出：高齡社會這部分尤為重要
- 夢想實踐資金：旅行、自我進修、公益參與等
👉 實作建議：
使用「退休金缺口計算機」評估目前儲蓄與預期支出差距，搭配 定期定額投資 與 保險保障，逐步建立退休安全網。
五、與專業顧問合作：讓財務規劃真正落地
即使你看了很多理財書、影片，仍可能感到迷惘。這時候，一位合格的財務顧問可以幫助你：
- 量身打造理財策略
- 考量整體財務目標、風險承受度與人生階段
- 給你客觀、長期的陪伴與規劃協助
這不只是理財建議，而是長期陪伴與策略實施，讓你真正落實財務自由的藍圖。
結語：財務自由不只是夢，而是一連串有意識的選擇
在什麼都在漲的時代，穩定生活的關鍵不再只是「收入」，而是你對未來的 主動規劃。
記得這幾件事：
- 檢視現況
- 優化結構
- 設計藍圖
- 找到適合的策略與夥伴
當你開始採取這些行動，你會發現：「財務自由」，其實比你想像的更近。
📩 延伸邀請：
若你正在為未來感到迷惘，或想要有人陪你釐清方向，歡迎點我與你聊聊，我們一起設計屬於你的人生財務地圖。